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银行理财产品也能转让了?怎么玩?靠谱吗?

2019-02-18 09:27
来源: 上海金融报
编辑:东方财富网

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【银行理财产品也能转让了?怎么玩?靠谱吗?】《上海金融报》记者近日从沪上多家银行了解到,由于部分投资者年末急需用钱,“理财产品转让”业务有所升温。专家指出,理财业务转让并不新鲜,相应的监管亟待加强。(上海金融报)
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  《上海金融报》记者近日从沪上多家银行了解到,由于部分投资者年末急需用钱,“理财产品转让”业务有所升温。专家指出,理财业务转让并不新鲜,相应的监管亟待加强。

  目前,商业银行理财产品形态日益丰富,除流动性较强的开放式产品外,还有大量期限较长、收益率相对较高的封闭式理财产品。通常而言,客户购买封闭式理财产品后只能持有到期,如遇突发资金需求,就可能面临无法变现的尴尬。针对理财产品流动性短板,多家银行推出了转让业务。

  例如,浙商银行早在2015年8月起,即推出了网上“个人理财产品转让”功能。客户登录网上银行、手机银行等,即可办理理财转让与购买,无地域限制,免转让手续费。转让人可在系统计算出的参考价范围内,决定产品转让“一口价”价格,保护交易平等性的同时,也可以给转让人一定的灵活定价权;同时还支持“竞价转让”和双方事先沟通好的“协议转让”,以及分拆或部分转让。

  浦发银行也有类似业务,通过该行的个人理财产品份额转让业务,客户在购买固定期限理财产品后,若突然急需资金,可以进行理财产品转让。据悉,浦发银行的“理财产品转让”分为线上和线下两种。一是出让人自行联系受让方,或请理财经理协助发出信息,联系愿意受让该产品份额的客户,双方约定转让价格后前往浦发银行网点,提交转让申请;二是出让人自主通过浦发网上银行挂单,系统根据价格优先、时间优先的原则自动撮合匹配,完成转让。

  记者从中信银行了解到,该行个人理财转让平台于2017年3月上线,支持7×24小时随时卖出、买入,客户自主定价、自由成交,每天16点前(含节假日)成交的当晚即可完成清算(卖方资金到账,买方产品起息),并可通过网上银行和手机银行进行操作。目前,固定期限预期收益型理财都已支持转让。

  此外,记者从招商银行上海分行的微信公众号了解到,招行于11月正式开通理财产品转让服务,用户可登陆招行App进入“上海专区”,参与理财日活动。

(图片来自招行上海分行微信公众号)

  虽然“理财产品转让”在一定程度上弥补了封闭式产品流动性不足的缺陷,但相关的风险不容忽视。“理财产品转让并不新鲜。事实上,这与前几年P2P平台普遍采取的债权转让模式很类似。”交通银行金融研究中心高级研究员何飞告诉《上海金融报》记者,“从理财产品转让存在的风险看,一是产品信息不透明造成的交易风险,这一风险对受让人不利。二是流动性风险,这一风险主要是由资金和资产期限错配所引起。三是法律合规风险,这一类产品的合规性尚未明晰,一旦出现问题,很容易造成法律纠纷。”

  目前来看,各家银行对于相关风险已作了相应的防范。“虽是线上转让,但交易双方此前都经过网点理财面签和风险测评。浙商银行对于使用理财转让平台的客户都有风险匹配度要求,只有合格投资者才能购买相应的理财产品。同时,浙商银行在转让价格上也作了限制,防止套利行为的出现。”浙商银行上海分行相关负责人告诉《上海金融报》记者。

  而招商银行上海分行微信公众号亦提示,若要参与每周五的理财日活动,投资者需先去招行任意网点开通风险评估。

  不过,有银行人士告诉《上海金融报》记者,虽然已有数家银行在推理财产品转让业务,但相关监管还存在一定的空白,这也让部分银行不敢冒然推出类似业务。

  对此,何飞指出,对于银行理财产品转让模式,监管应本着“方便投资者、保护投资者、防控风险”的原则予以监管。“首先,应按照穿透监管原则,严格监测底层资产状况。其次,要按照保护投资者原则,要求转让平台对出让人资质进行严格审查。第三,可研究培育共同参与的理财产品二级市场,解决各家机构独自构建平台过程中遇到的问题。此外,可进一步对产品转让中的关键环节作出规定,进一步提升市场的透明度。”

(文章来源:上海金融报)

(责任编辑:DF376)

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